W Polsce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka staje si\u0119 coraz powszechniejsz\u0105 form\u0105 rozwi\u0105zania problem\u00f3w zwi\u0105zanych z d\u0142ugami. Zgodnie z przepisami, ka\u017cda osoba fizyczna mo\u017ce og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, ale jak wiele razy w \u017cyciu mo\u017cna si\u0119gn\u0105\u0107 po ten \u015brodek? Czy jest to rozwi\u0105zanie na ca\u0142e \u017cycie czy tylko jednorazowe wyj\u015bcie z trudnej sytuacji finansowej? W niniejszym artykule przyjrzymy si\u0119 tym kwestiom i postaramy si\u0119 rozwia\u0107 w\u0105tpliwo\u015bci dotycz\u0105ce cz\u0119stotliwo\u015bci og\u0142aszania upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n
<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest to specjalny tryb post\u0119powania, kt\u00f3rego celem jest zako\u0144czenie trudno\u015bci finansowych jednostki oraz jego wierzycieli. Wynika to z tego, \u017ce d\u0142u\u017cnicy, kt\u00f3rzy nie s\u0105 w stanie sprosta\u0107 swoim zobowi\u0105zaniom, mog\u0105 zosta\u0107 obj\u0119ci procedur\u0105 upad\u0142o\u015bci konsumenckiej. Procedure ta ma na celu umo\u017cliwienie osobom fizycznym rozwi\u0105zanie swoich problem\u00f3w finansowych poprzez specjalny spos\u00f3b likwidacji d\u0142ug\u00f3w, co nie jest mo\u017cliwe w normalnym trybie post\u0119powania.<\/p>\n
Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka skierowana jest wy\u0142\u0105cznie do os\u00f3b fizycznych – przedsi\u0119biorcy nie mog\u0105 z\u0142o\u017cy\u0107 wniosku o zastosowanie tej procedury. Zasada ta wynika z faktu, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka ma na celu ochron\u0119 jednostek przed uzyskan\u0105, przeterminowan\u0105 i ci\u0105gn\u0105c\u0105 si\u0119 w niesko\u0144czono\u015b\u0107 zaleg\u0142o\u015bci\u0105 w sp\u0142acie d\u0142ug\u00f3w wynikaj\u0105cych z ich indywidualnego charakteru, a w przypadku prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci gospodarczej<\/a>, te d\u0142ugi s\u0105 z regu\u0142y ze wzgl\u0119du na natur\u0119 dzia\u0142alno\u015bci przedsi\u0119biorstwa.<\/p>\n W Polsce ka\u017cda osoba fizyczna ma prawo og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, je\u015bli znajduje si\u0119 w sytuacji bez wyj\u015bcia finansowego i nie mo\u017ce sp\u0142aci\u0107 swoich d\u0142ug\u00f3w w normalny spos\u00f3b. Warto pami\u0119ta\u0107, \u017ce procedura upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest pewnym rodzajem rozwi\u0105zania ostatecznego, dlatego przed jej podj\u0119ciem nale\u017cy dok\u0142adnie przemy\u015ble\u0107 swoj\u0105 sytuacj\u0119 finansow\u0105 i skonsultowa\u0107 si\u0119 ze specjalist\u0105.<\/p>\n Zgodnie z obowi\u0105zuj\u0105cymi przepisami, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka mo\u017ce by\u0107 og\u0142oszona co najmniej raz na dwa lata, co oznacza, \u017ce osoba, kt\u00f3ra ju\u017c korzysta\u0142a z tej procedury musi poczeka\u0107 na kolejn\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107 wzi\u0119cia na ni\u0105 kredytu przez ten okres. Warto r\u00f3wnie\u017c zauwa\u017cy\u0107, \u017ce og\u0142oszenie upad\u0142o\u015bci konsumenckiej jest skomplikowan\u0105 procedur\u0105, kt\u00f3ra wymaga czasu i odpowiedniej wiedzy z zakresu prawa. Z tego wzgl\u0119du nie nale\u017cy jej podejmowa\u0107 na w\u0142asn\u0105 r\u0119k\u0119, ale skorzysta\u0107 z pomocy prawnika lub doradcy finansowego.<\/p>\n Podsumowuj\u0105c, upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka to rozwi\u0105zanie dla os\u00f3b, kt\u00f3re znalaz\u0142y si\u0119 w sytuacji finansowej kryzysu i nie s\u0105 w stanie sp\u0142aci\u0107 swoich d\u0142ug\u00f3w. Nale\u017cy jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce jest to ostateczne rozwi\u0105zanie i nie powinno by\u0107 podj\u0119te pochopnie. Osoby chc\u0105ce skorzysta\u0107 z tej procedury powinny skonsultowa\u0107 si\u0119 z prawnikiem lub doradc\u0105 finansowym, aby dok\u0142adnie pozna\u0107 zasady i obowi\u0105zki, jakie wynikaj\u0105 z og\u0142oszenia upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest procesem, kt\u00f3ry mo\u017ce pom\u00f3c osobom zad\u0142u\u017conym w odzyskaniu kontroli nad swoimi finansami. Jednak og\u0142oszenie bankructwa to decyzja, kt\u00f3r\u0105 nale\u017cy przemy\u015ble\u0107 i podj\u0105\u0107 tylko wtedy, gdy nie ma innego wyj\u015bcia. Poni\u017cej przedstawiamy najwa\u017cniejsze powody, dla kt\u00f3rych klienci og\u0142aszaj\u0105 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105:<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka powinna by\u0107 ostateczno\u015bci\u0105 i niezb\u0119dn\u0105 decyzj\u0105, aby zacz\u0105\u0107 od nowa i wzi\u0105\u0107 kontrol\u0119 nad swoimi finansami. W celu podj\u0119cia w\u0142a\u015bciwej decyzji, zawsze warto skonsultowa\u0107 si\u0119 z do\u015bwiadczonym prawnikiem lub doradc\u0105 finansowym.<\/p>\n Koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mog\u0105 by\u0107 do\u015b\u0107 znacz\u0105cym obci\u0105\u017ceniem dla osoby zdecyduj\u0105cej si\u0119 na ten krok. Niemniej istnieje kilka wydatk\u00f3w, kt\u00f3re wynikaj\u0105 z natury post\u0119powania upad\u0142o\u015bciowego i nie da si\u0119 ich unikn\u0105\u0107. Poni\u017cej przedstawiam najwa\u017cniejsze z nich.<\/p>\n Wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 musi by\u0107 z\u0142o\u017cony w s\u0105dzie, co zazwyczaj wi\u0105\u017ce si\u0119 z konieczno\u015bci\u0105 zap\u0142acenia op\u0142at s\u0105dowych. W ramach tych koszt\u00f3w trzeba liczy\u0107 si\u0119 z odp\u0142at\u0105 za post\u0119powanie s\u0105dowe (od 600 do 1500 z\u0142) oraz kosztami zwi\u0105zanymi z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci w Monitorze S\u0105dowym i Gospodarczym (oko\u0142o 350 z\u0142). <\/p>\n Syndyk jest osob\u0105, kt\u00f3ra pe\u0142ni rol\u0119 nadzorcz\u0105 nad post\u0119powaniem upad\u0142o\u015bciowym. Ma on obowi\u0105zek przede wszystkim rozliczenia maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika i podzia\u0142u go mi\u0119dzy wierzycieli. Zadania syndyka maj\u0105 na celu ochron\u0119 praw wierzycieli, ale r\u00f3wnie\u017c kosztuj\u0105. Osoba prowadz\u0105ca post\u0119powanie upad\u0142o\u015bciowe mo\u017ce zatem mie\u0107 obowi\u0105zek zap\u0142acenia op\u0142aty dla syndyka. Jej wysoko\u015b\u0107 uzale\u017cniona jest od wysoko\u015bci masy upad\u0142o\u015bci \u2013 zregu\u0142y wynosi od 0,5 do 2% warto\u015bci maj\u0105tku d\u0142u\u017cnika.<\/p>\n Je\u015bli decydujesz si\u0119 na z\u0142o\u017cenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, musisz pami\u0119ta\u0107 o konieczno\u015bci dostarczenia odpowiednich dokument\u00f3w. Ich brak mo\u017ce op\u00f3\u017ani\u0107 i utrudni\u0107 ca\u0142y proces oraz przyczyni\u0107 si\u0119 do odrzucenia Twojego wniosku. Poni\u017cej znajdziesz list\u0119 dokument\u00f3w, kt\u00f3re musisz za\u0142\u0105czy\u0107 do swojego wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105.<\/p>\n – Za\u015bwiadczenie o stanie cywilnym – dokument potwierdzaj\u0105cy, \u017ce nie jeste\u015b \u017conaty\/za m\u0119\u017catk\u0119, lub \u017ce Tw\u00f3j ma\u0142\u017conek\/ma\u0142\u017conka wyra\u017ca zgod\u0119 na z\u0142o\u017cenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105. Pami\u0119taj, \u017ce nieprawid\u0142owe lub brakuj\u0105ce dokumenty mog\u0105 op\u00f3\u017ania\u0107 ca\u0142y proces i utrudni\u0107 jego przeprowadzenie. Koniecznie zadba\u0107 o to, aby dokumenty by\u0142y dobrze sformatowane i dostarczone w terminie.<\/p>\n Je\u015bli ju\u017c z\u0142o\u017cyli\u015bmy wniosek o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105, istnieje kilka krok\u00f3w, kt\u00f3re musimy podj\u0105\u0107 w celu wyj\u015bcia z trudnej sytuacji finansowej. Dalsza procedura jest \u015bci\u015ble regulowana przepisami prawa, a powinno\u015bci d\u0142u\u017cnika bywaj\u0105 czasem skomplikowane. Dlatego warto by\u0107 dobrze zorientowanym w temacie i przestrzega\u0107 wszystkich wymog\u00f3w prawnych.<\/p>\n Poni\u017cej przedstawiamy list\u0119 krok\u00f3w, jakie nale\u017cy podj\u0105\u0107 po z\u0142o\u017ceniu wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105:<\/p>\n Upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka jest procesem, kt\u00f3ry umo\u017cliwia osobie zad\u0142u\u017conej w Polsce u\u0142o\u017cenie sobie zobowi\u0105za\u0144. Mimo to, wiele os\u00f3b nie podejmuje si\u0119 takiego kroku z obawy o negatywny wp\u0142yw na ich zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Jak to jest z rzeczywistym wp\u0142ywem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej na nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/p>\n Po pierwsze, warto zauwa\u017cy\u0107, \u017ce upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka wp\u0142ywa na nasze wyniki kredytowe w kr\u00f3tkim terminie. Nasze wyniki kredytowe mog\u0105 spadn\u0105\u0107 o kilka punkt\u00f3w, co oznacza, \u017ce \u200b\u200bkredytodawcy zareaguj\u0105 na nasze zapytania o kredyt z mniejsz\u0105 swobod\u0105 ni\u017c przed upad\u0142o\u015bci\u0105. Jednocze\u015bnie jednak, po uko\u0144czeniu procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, mo\u017ce doj\u015b\u0107 do poprawy naszej zdolno\u015bci kredytowej dzi\u0119ki zminimalizowaniu obci\u0105\u017caj\u0105cych nas zobowi\u0105za\u0144.<\/p>\n Wa\u017cnym czynnikiem wp\u0142ywaj\u0105cym na nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105 jest tak\u017ce nasza postawa po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci. P\u0142acenie rachunk\u00f3w na czas, zwi\u0119kszenie oszcz\u0119dno\u015bci i unikanie nowych d\u0142ug\u00f3w po og\u0142oszeniu upad\u0142o\u015bci mo\u017ce pozytywnie wp\u0142yn\u0105\u0107 na nasz\u0105 zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105. Istniej\u0105 jednak okresy, w kt\u00f3rych potrzebne mo\u017ce by\u0107 zabezpieczenie dla kredyt\u00f3w. Dlatego te\u017c wa\u017cne jest, aby zawsze bacznie kontrolowa\u0107 swoje wydatki i nie anga\u017cowa\u0107 si\u0119 w nowe zobowi\u0105zania, je\u015bli nie jest to konieczne.<\/p>\n Prawo dotycz\u0105ce upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce zosta\u0142o wprowadzone w 2009 roku. Proces ten cz\u0119sto jest rozwa\u017cany jako ostateczna mo\u017cliwo\u015b\u0107 w celu rozwi\u0105zania d\u0142ug\u00f3w. Okres ten jest regulowany przez prawo i zale\u017cy od indywidualnych przypadk\u00f3w ka\u017cdej osoby, kt\u00f3ra przyst\u0119puje do procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej.<\/p>\n Czas trwania procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej mo\u017ce zale\u017ce\u0107 od kilku czynnik\u00f3w, takich jak:<\/b><\/p>\n Podczas procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej, wierzyciele b\u0119d\u0105 mieli okazj\u0119 zg\u0142osi\u0107 swoje d\u0142ugi i z\u0142o\u017cy\u0107 wnioski o odszkodowanie. Po ostatecznym rozstrzygni\u0119ciu, d\u0142ugi zostan\u0105 uwolnione od osoby b\u0119d\u0105cej w upad\u0142o\u015bci. Proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej w Polsce mo\u017ce trwa\u0107 od kilku miesi\u0119cy do kilku lat, w zale\u017cno\u015bci od indywidualnych okoliczno\u015bci kazdego przypadku<\/a>.<\/p>\n2. Jak cz\u0119sto mo\u017cna og\u0142osi\u0107 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
3. Z jakich powod\u00f3w og\u0142asza si\u0119 upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
4. Jakie s\u0105 koszty zwi\u0105zane z og\u0142oszeniem upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
1. Op\u0142aty s\u0105dowe za z\u0142o\u017cenie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105<\/h4>\n
2. Op\u0142ata dla syndyka<\/h4>\n
5. Jakie dokumenty s\u0105 potrzebne do z\u0142o\u017cenia wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n– Za\u015bwiadczenie o zarobkach z ostatnich 6 miesi\u0119cy – dokumenty te s\u0105 potrzebne, aby wskaza\u0107 Tw\u00f3j doch\u00f3d i wszelkie zobowi\u0105zania, kt\u00f3re masz wobec swoich wierzycieli.
\n– Aktualny spis maj\u0105tku – potrzebny do oszacowania warto\u015bci Twojego maj\u0105tku.
\n– Spis wierzycieli – wymagany do oszacowania Twoich zobowi\u0105za\u0144 finansowych.
\n– O\u015bwiadczenie o zg\u0142oszeniu si\u0119 do s\u0105du z wnioskiem o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 – dokument, w kt\u00f3rym wyja\u015bniasz, dlaczego zdecydowa\u0142e\u015b si\u0119 na sk\u0142adanie wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105 oraz informujesz o swoim stanie maj\u0105tkowym i finansowym.<\/p>\n6. Jakie kroki nale\u017cy podj\u0105\u0107 po z\u0142o\u017ceniu wniosku o upad\u0142o\u015b\u0107 konsumenck\u0105?<\/h2>\n
\n
7. Czy upad\u0142o\u015b\u0107 konsumencka wp\u0142ynie na zdolno\u015b\u0107 kredytow\u0105?<\/h2>\n
\n
8. Jak d\u0142ugo trwa proces upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n
\n
9. Czy mog\u0119 zachowa\u0107 swoje maj\u0105tkowe dobra w czasie procesu upad\u0142o\u015bci konsumenckiej?<\/h2>\n